Les élites de Washington, DC, qui cherchent à résoudre les problèmes en prônant des politiques interventionnistes et en surréglementant l’économie jusqu’à l’oubli, provoquent souvent des conséquences inattendues…
Le dernier exemple en date nous vient du directeur de la plus grande banque de détail américaine, qui adresse un avertissement à ses 86 millions de clients : L’ère des chèques gratuits est probablement révolue.
Marianne Lake, directrice de Chase Bank, une division de JPMorgan Chase, a été citée par le Wall Street Journal comme ayant déclaré que la banque se préparait à faire payer ses clients pour des services désormais gratuits, y compris les comptes courants et les outils de gestion de patrimoine, si de nouvelles règles imposées par les politiciens à Washington étaient adoptées.
Ces règles prévoient notamment de plafonner les découverts et les frais de retard.
« Les changements seront vastes, radicaux et significatifs », a déclaré M. Lake, ajoutant que « les personnes les plus touchées sont celles qui peuvent le moins se permettre de l’être, et l’accès au crédit sera plus difficile à obtenir ».
Des agences telles que le Consumer Financial Protection Bureau ont proposé de plafonner à 8 dollars les frais de paiement tardif des cartes de crédit et à 3 dollars les frais de découvert.
Il est également question de limiter les frais liés aux cartes de débit et le montant que les banques peuvent facturer à CashApp et Venmo pour l’accès et l’utilisation des données de leurs clients.
En mars, le CFPB a adopté une règle plafonnant les frais de retard sur les cartes de crédit, mais une série de groupes du secteur bancaire ont intenté un procès pour l’arrêter avant qu’elle ne devienne loi. La loi fait actuellement l’objet d’un appel devant un juge.
Bien que le plafonnement des frais de retard des cartes de crédit soit entre les mains d’un tribunal, certaines sociétés de cartes de crédit se préparent déjà à répercuter les coûts sur leurs clientèles respectives.
« Chase a déjà esquissé des plans pour augmenter les taux d’intérêt et adopter une approche plus conservatrice dans la souscription des prêts de cartes de crédit, selon une présentation aux investisseurs », selon le WSJ.
Dan Goerlich, un associé de PricewaterhouseCoopers qui conseille les banques, a noté que les mégabanques « compenseront la baisse des revenus des services bancaires aux consommateurs par des bénéfices provenant de leurs activités de gestion de patrimoine et de banque d’investissement ».
Cependant, M. Goerlich a averti que « les banques plus petites et régionales auront du mal à compenser ces pertes ».
Limiter les frais facturés par une banque aux mauvais payeurs qui ne règlent pas leurs factures à temps est essentiellement une politique progressiste qui a échoué et qui finit par obliger tous les autres à payer davantage.
Le WSJ souligne qu' »il est possible que certaines de ces règles soient édulcorées, voire qu’elles n’aient pas force de loi du tout, si Donald Trump prend la Maison Blanche en novembre ».
M. Trump n’a pas publié de plan économique détaillé, mais il a plaidé en faveur de la déréglementation pour remédier à ce qu’il décrit comme l’économie défaillante de Joe Biden.
Les électeurs auraient pu trouver une autre raison de voter pour Trump plutôt que pour le président actuel, dont l’acuité mentale en chute libre s’aggrave de jour en jour.
Tyler Durden
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